Из четырех азербайджанских банков («Atabank», «NBC», «Amrahbank», «AGBank»), которым 27 апреля назначены временные администраторы, принято решение о судьбе двух. Центральный Банк объявил об отзыве лицензий у АтаBank и AmrahBank, официально прекратив их деятельность. Лишились работы около тысячи сотрудников двух банков, так как по информации журналиста Натига Джавадлы, только во втором банке работало около 600-700 человек.
Введение временного администратора произошло согласно 57-ой статье закона «О банках».
Адвокат, специализирующися на защите интересов вкладчиков Акрам Гасанов считает, что введение временной администрации в четырех банках не означает подготовку к девальвации национальной валюты.
Тем не менее, закрытие любого банка вызывает опасения у вкладчиков. Даже тех, кто ошибочно думает, что закрытие банка освободит их от обязательства погашать взятый кредит.
То, что случилось с четырьмя банками в Азербайджане имеет политический контекст, так как в соседней враждебной стране появилась радостная публикация о развале банковской системы в Азербайджане.
Регулятор пока не комментирует судьбу двух других финорганизаций – AGBank и NBC Bank, однако уже звучат неподтвержденные данные, что и эти банки закроются. Исходя из официального заявления ЦБА, процесс ухудшения финансового положения двух закрывшихся банков начался давно. Atabank длительное время не мог исполнять обязательства по возврату вкладов, а по итогам всесторонней проверки обеих банков выявлены серьезные финансовые потери, ведущие к состоянию банкротства. Акционеры банков были проинформированы об итогах проверок и им было предложено осуществить докапитализацию, однако они не использовали эту возможность, сообщает ЦБА.
На конец 2019 года депозитный портфель Amrahbank составил 175,2 миллиона манатов. Последняя информация об объеме депозитного портфеля Atabank на 1 октября 2019 года - 286,3 млн. манатов. Можно предположить, что в Атаbank не было роста объема депозитов, но в то же время не было серьезного снижения потому, что банк некоторое время назад наложил мораторий на возврат вкладов. В обоих банках объем депозитов составляет 460 миллионов манатов. Согласно требованиям закона “О полном страховании вкладов”, срок действия которого был продлен еще на 9 месяцев на прошлой неделе, вклады, вложенные в оба банка, гарантируются государством в полном объеме. Одно условие состоит в том, что годовая процентная ставка по этим вкладам не должна быть выше 10% в национальной валюте и 2,5% в иностранной валюте. А судьба других - незащищенных вкладов будет зависеть от соотношения дебиторской и кредиторской задолженности закрытых банков, а также стоимости имущества, находящегося в их собственности, - анализирует ситуацию в FB экономист Самир Алиев.
"Глава Центробанка вчера заявил, что в краткосрочной перспективе вклады будут переведены в один из стабильных банков, и население может принять решение о сохранении или снятии денег в этом банке. Естественно, решение большинства вкладчиков будет такое - снять средства с банка-агента, разместить в других банках, либо копить деньги "под подушкой". Это событие приведет к снятию вкладов и в других банках. Население снова перейдет в выжидательную позицию", - пишет экономист.
С другой стороны, согласно законодательству, компенсация по вкладам в национальной валюте выплачивается в манатах, а по вкладам в иностранной валюте - в иностранной валюте. Депозиты оплачиваются в манатах как в национальной, так и в иностранной валюте. Учитывая 60% доли иностранной валюты в общих депозитах по стране, можно предположить, что объем валютных депозитов по 2 банкам составляет около 280 млн манатов в иностранной валюте, а точнее в долларах США. Это означает, что клиент, вложивший долларовый депозит, получит его в той же валюте, что увеличит спрос на доллар.
Идеальная ситуация заключалась бы в том, что население не забирает сбережения, а хранит средства в банке-агенте как минимум до окончания срока договора. Для этого государство должно пойти на определенные меры стимулирования. Следует учитывать, что в банке-агенте высока вероятность снижения процентной ставки по вкладам. А это будет менее привлекательным для населения.
Здесь правительство может применить один из двух механизмов: принудительный и стимулирующий. Условия договора вклада, перечисленного в банк-агент в качестве обязательного шага могут быть такими: вклады хранятся так же, как в прежнем банке. То есть запрещается снимать вклад из банка до окончания срока договора. Если вкладчик изымает вклад, это оценивается как досрочное снятие вклада как в закрытом банке, и применяется штраф. Правительство, в свою очередь, должно обеспечить поддержание процентной ставки, указанной в договоре (если агент имеет более низкую процентную ставку в банке). Это может быть достигнуто путем субсидирования годовой процентной ставки.
Во втором механизме государство субсидирует процентную ставку по вкладам до истечения срока на уровне 2-3% годовых (1% по иностранной валюте) и оставляет выбор в распоряжение вкладчика для стимулирования удержания вкладов в банке-агенте.
Если эти шаги будут предприняты, фонду страхования вкладов не нужно будет привлекать дополнительные средства, и люди не будут беспокоиться о потере депозита из-за банков, которые будут закрыты в будущем, - заключил С.Алиев.
.jpg)
1_0.jpg)
.png)
