Дело было в Испании. Валида снимала 100 евро в банкомате.
Курс ЦБ был 70,14 Р за евро. Банкомат предложил списать 7682 Р — на 9,5% больше. Какого чёрта?
Туристов разводят все кому не лень: отели, лавки сувениров, банкоматы, кафе и рестораны, таксисты и экскурсоводы. Каждый по-своему накручивает обменный курс и дерет комиссии под экзотическими предлогами.
В статье разберем, когда платим комиссии, кто наживается на туристах и как вернуть часть денег.
Туристов разводят все кому не лень: отели, лавки сувениров, банкоматы, кафе и рестораны, таксисты и экскурсоводы. Каждый по-своему накручивает обменный курс и дерет комиссии под экзотическими предлогами.
В статье разберем, когда платим комиссии, кто наживается на туристах и как вернуть часть денег.
Испанский банк говорит платежной системе «Мастеркард»: «Хотим списать у этого парня 100 евро».
«Мастеркард» смотрит, что вы за парень, находит ваш родной банк, спрашивает у него: «Есть у него 100 евро? Если есть, давай спишем».
Ваш родной банк отвечает: «Да, вроде есть. Списал».
Платежная система отвечает в испанский банк: «Ребята, всё окей, деньги у него есть, списываю».
Испанский банк говорит терминалу «Всё хорошо, 100 евро списалось».
Терминал печатает чек на 100 евро.
Вы получаете хамоновую ногу.
Это самый простой случай: карта в евро, расчеты в евро, местная валюта — евро, никаких дополнительных конвертаций.
Валютные карты помогают платить ровно по чеку. В странах евро расплачивайтесь картой в евро. В США, Панаме, Пуэрто-Рико — в странах долларовой зоны — картой в долларах. Если валюта цены и карты совпадает, вы заплатите один к одному.
Если валюта покупки и карты совпадает, комиссий и конвертаций нет
Вы доели хамон, запили хересом и решили встретить закат на крыше отеля «Марина-бэй-сэндс» в Сингапуре. Вход стоит 20 сингапурских баксов. Проводите через терминал долларовую «Визу Классик».
ена в сингапурской валюте, счет карты в американских долларах. Чтобы банки поняли друг друга, «Виза» поменяет сингапурские деньги в доллары.
За обмен возьмет комиссию. Банкиры называют ее комиссией за трансграничный платеж. Размер зависит от типа карты, обычно 1—3% от суммы покупки.Терминал на ресепшене спрашивает свой банк: «20 сингапурских баксов, пожалуйста».
Местный банк стучится в «Визу»: «Тут хотят 20 SGD».
Платежная система по своему курсу меняет деньги: «Сегодня за 20 сингапурских долларов даем 15 американских».
За обмен удержит комиссию — 2%. Цена увеличилась до 15,3 USD.
«Виза» обращается в ваш банк: «Есть на счете 15,3 бакса?»
Родной банк проверяет счет: «Деньги есть, отправляю».
Вы любуетесь Сингапуром с высоты 55 этажа.
Если местная валюта не евро или доллар, старайтесь платить долларовой картой. Платежные системы всё равно поменяют местные деньги в доллары — комиссии не избежать. Уточните размер комиссии по вашей карте на сайте банка.
Если местная валюта не евро или доллар, будет одна конвертация и одна комиссия
Вы бродите по Пекину и завернули в «Старбакс» за двойным капучино. Бариста пишет на стакане ваше имя и протягивает чек в 30 юаней, вы ему — рублевую «Визу». Сколько заплатите?
Сначала платежная система переведет юани в доллары. Но карта в рублях. Ваш банк поменяет деньги второй раз — переведет доллары в рубли.
Терминал Старбакса пингует китайский банк: «Надо списать 30 юаней».
Местный банк маячит платежной системе: «Дайте нам 30 юаней».
«Виза» меняет юани в доллары: «30 юаней это 4,67$».
За обмен делает надбавку. Те же 2%. Теперь цена — 4,76$.
Платежная система находит ваш банк: «Есть 4,76 бакса?»
Российский банк смотрит, что карта в рублях и второй раз меняет деньги: «Сегодня курс 69 рублей за доллар. Спишу 328,5 рубля».
Вы пьете кофе.
Цена в юанях, платежная система работает в долларах, карта рублевая — все валюты разные. Деньги поменяют дважды и возьмут комиссию.
В Марокко, Таиланде, Китае — везде, где местные деньги не евро или доллар, добавляйте к цене 3—6%. Перед поездкой проверьте в банке тарифы по карте: комиссию, обменный курс, валюту расчета с платежной системой. Так вы узнаете, сколько стоит аренда машины или лонг-айленд в отеле.
Если все валюты разные, деньги поменяют дважды. Плюс возьмут комиссию
Если показали цену в рублях
Предположим, что вы торгуетесь с продавцом сувениров, покупаете кепку как у Шерлока Холмса. Протягиваете хозяину карту, он вам терминал или чек. В Англии это выглядит так:
В Италии, Турции, Таиланде — в популярных среди туристов странах — продавцы предлагают мгновенную конвертацию валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion). Терминал распознает страну выпуска карты и предлагает оплатить покупку в родной валюте.
Сервис вроде удобный, но обманчивый. Продавец закладывает в чек небольшую комиссию «за удобство», а местный банк делает лишнюю конвертацию. Если выберете рубли, переплатите до 10%: зависит от наглости продавца и обменного курса.
Терминал определяет, что карта российская, и предлагает списать рубли. К цене добавляет свою комиссию.
Местный банк переводит рубли в фунты и запрашивает деньги у платежной системы. Это первая конвертация.
«Виза» или «Мастеркард» меняют фунты в доллары и берут надбавку за трансграничный платеж — второй обмен валюты.
Российский банк получает цену в долларах, меняет всё в рубли и списывает деньги. Так деньги конвертируют третий раз.
Довольный продавец заворачивает сувенир.
Банки и платежные системы обязывают продавцов давать покупателям выбор, как платить: либо нажать кнопку на терминале, либо поставить галку в чеке. Без этого покупка недействительна. Виза советует оспаривать такие платежи.
Платите и снимайте деньги в местной валюте. Если продавец дал чек в рублях, попросите сделать отказ от платежа. Иначе переплатите за две комиссии и тройной обмен денег.
Платите и снимайте деньги в местной валюте. Иначе попадете на двойную комиссию и тройной обмен валюты
Вы в Бангкоке, собираетесь взять в аренду скутер за 2000 бат. Вставляете в банкомат рублевую карту. По вашим расчетам это не больше 4000 рублей.
Вас расстроят дважды. Во-первых, тайский банкомат удержит 1—2% от суммы или 100—200 бат за операцию. Во-вторых, родной банк может взять комиссию за обналичивание денег в чужом банкомате. Обычно 1—2% от суммы или минимум 3€ / 3$/ 150 Р.
Банкомат добавляет комиссию 180 бат. В местный банк уходит запрос на 2180 бат.
Банк Бангкока зовет платежную систему: «Хочу денег!»
Платежная система меняет баты в доллары, добавляет свою комиссию и спрашивает деньги с вашего банка: «Перечисли 61 бакс в Бангкок».
Российский банк пересчитывает сумму в рублях и добавляет свою комиссию за снятие денег в иностранном банкомате — 150 Р.
Со счета уходит 4360 Р.
Если бы платили картой, аренда обошлась бы в 3900 Р — на 12% меньше.
Старайтесь платить картой и снимать деньги, когда необходимо. Или оформите специальную карту для поездок. Например, по карте Tinkoff Black можно снимать деньги в любом банкомате мира. Комиссии нет, если снимаете больше 3000 Р, 100$ или 100€.
За снятие денег возьмут комиссию. Дважды
Платите картой с возможностью кэшбэка. Банк вернет обратно рубли, а не мили или бонусы. Обычно кэшбэк равен одному проценту. Но можно вернуть больше.
Например, Тинькофф-банк возмещает 5% за траты по категориям повышенного кэшбэка и до 30% по акциям от партнеров.
Повышенный кэшбэк действует для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Можно забронировать билет, отель или машину и вернуть деньги еще до начала путешествия.
Какие напрашиваются выводы? Перед путешествием позвоните в банк, проверьте комиссии по вашей карте. Или оформите специальную карту для путешествий.
Старайтесь платить картой. Если валюта цены и карты одна, комиссии не будет.
Оформите карту с возможностью снятия наличных в любом банкомате мира без комиссии.
Платите и снимайте деньги только в местной валюте. Если продавец дал счет в рублях, попросите сделать отказ. Не платите за лишнюю мгновенную конвертацию денег.
Если комиссий не избежать, платите картой с возможностью кэшбэка. Так вы вернете проценты на карту.