Россияне массово попадают в долговые ямы

Неплатежеспособные заемщики потянут за собой и весь банковский сектор

Экономика 10:59 22.08.2019

Россияне все активнее набирают кредиты, но делают они это не от хорошей жизни. Падение доходов приводит к тому, что многие платят по кредитам больше половины своих ежемесячных доходов. Растет и объем невозвращаемых гражданами денег. В микрофинансовых организациях, где можно получить быстрые деньги под несколько сотен процентов годовых, отмечают, что задолженность приближается к 30%. 

Согласно расчетам Общероссийского народного фронта (ОНФ), задолженность россиян по банковским кредитам выросла за год на 22% и составила 16,2 трлн руб. В среднем на одну семью в РФ приходится 286,8 тыс. руб. кредитов. Обычная семья отдает около 28% от годового дохода на погашение банковских кредитов, говорится в отчете экспертов ОНФ.

В целом неплохой инструмент для покупки сейчас того, что сможешь оплатить позже, например, квартиры, машины, мебели или даже поездки в отпуск. Но для многих россиян такая отсрочка превращается в серьезную головную боль. Средняя величина просроченной задолженности на семью составила 13,3 тыс. руб., подсчитали в ОНФ. Более 9 млн россиян – 15,7% заемщиков страны – имеют кредитную нагрузку выше 50% дохода, сообщило в среду Объединенное кредитное бюро (ОКБ). 

У тех, кто прибегает к услугам микрофинансирования, то есть берет относительно небольшие деньги на короткие сроки (часто до зарплаты), проблем с возвратом средств гораздо больше.

Во втором квартале было выдано 4 млн микрокредитов, а уровень просроченной задолженности в портфеле микрофинансовых организаций (МФО) по итогам первого полугодия приблизился к 30%, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс». На конец июня объем портфеля микрозаймов составил 127,2 млрд руб., значит 36,2 млрд – это просрочка.

«По итогам первого полугодия клиентами МФО с действующими займами является немногим более 4 млн человек, из которых примерно 1,2 млн имеют просроченный долг длительностью более 90 дней», – пояснил «НГ» генеральный директор Бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Власти чаще рассуждают о растущем потребительском кредитовании с точки зрения макроэкономики, Минэкономразвития и ЦБ РФ с начала июня продолжают публичную полемику об этом явлении. Глава МЭР Максим Орешкин предупреждал, что увеличение потребкредитования может стать причиной рецессии, если не предпринимать меры к 2021 году. ЦБ парирует, что надо развивать экономику, тогда, мол, у населения будет достаточно доходов, и либо кредитов будут брать меньше, либо отдавать станет легче.

Но доходы не растут уже шестой год, в стране 19 млн живут на доходы ниже прожиточного минимума, а верх достижения страны – рост ВВП на 1,7% в июле.

Эксперты ОНФ отмечают, что динамика роста среднемесячного начисления зарплаты за 2017–2018 годы составляет 9,6% и отстает от общего уровня закредитованности. Этот фактор оказывает неблагоприятное влияние на финансовое состояние российских семей, считают они. «Опережающий рост кредитования на фоне крайне медленно растущих доходов населения – это потенциальные риски», – говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Однако для миллионов людей эти риски уже не потенциальные, а реальные. Перед 1 сентября опять стали, например, актуальны вопросы о стоимости подготовки школьников к учебе и необходимости выложить за форму треть зарплаты или взять кредит под несколько сотен процентов в МФО.

Участники рынка отмечают, что ужесточение ЦБ РФ условий по выдаче займов привело к сокращению числа кредитных организаций, отказу от выдачи краткосрочных и самых рискованных «займов до зарплаты». Снизилась и полная стоимость кредита – с 540 до 440% годовых. 

Однако опрошенные «НГ» эксперты считают, что меры регулятора запоздали, а теперь надо принимать срочные меры, чтобы падающие в долговую яму россияне не потянули за собой банковскую систему и всю экономику.

«Проблему с микрофинансовыми организациями, которые расплодились повсюду как грибы, нужно было локализовать сразу и оперативно решать еще несколько лет назад, – считает шеф-аналитик компании TeleTrade Петр Пушкарев. – Надо было установить предельный ежедневный процент, ограничить максимальную сумму пени и штрафов за просрочку, лимитировать число таких займов на одного гражданина. С этого года все эти меры приняты, но поздно: этой опухоли слишком дали разрастись».

 

Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев считает, что проблема закредитованности граждан возникла из-за крайне вялого развития экономики и практически отсутствующего роста доходов. «Винить ЦБ в этом совершенно некорректно, так как регулятор сделал со своей стороны все возможное: с начала года закрылось порядка 30% отделений МФО, еще четверть вполне может закрыться к концу года», – говорит Николаев.

«Падение реально располагаемых доходов на фоне роста инфляции из-за увеличения НДС на 2% с начала года, заставило россиян идти на крайние меры и загонять себя в долговые ямы, чтобы обеспечить минимальные бытовые потребности. В среднем порядка 75% населения в стране имеют по 2-3 непогашенных кредита и примерно столько же займов в МФО», – сказал «НГ эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов. По мнению эксперта, если тенденция продолжит рост, то через года 3 россияне уже не смогут обеспечивать кредиты, и массовый отказ по платежам нанесет серьезный удар по банковскому сектору. «Все произойдет довольно форсировано, если государство не вмешается в процесс и не приступит к формированию мер по адресной помощи семьям, попавшим в финансовую кабалу. Необходимо как минимум списать проценты по кредиту, особенно это касается займов в МФО, провести реструктуризацию тела займа», – говорит Гасанов.

«Риски массового дефолта растут буквально каждый день», – считает депутат Госдумы Михаил Щапов. По мнению эксперта, если правительство не может ускорить экономический рост, необходимо рассматривать вариант списания долгов для граждан находящихся в тяжелой жизненной ситуации за счет передачи «токсичных» кредитов в государственную корпорацию. «Если государство не сможет ускорить экономику, ему придется брать на себя долги самых незащищенных слоев населения ради обеспечения социальной стабильности. Эта мера будет стоить немало, но массовые дефолты обойдутся еще дороже», – сказал «НГ» Щапов.

Израильские танки убили 59 человек в толпе в Газе, пытавшейся получить продовольственную помощь

Лента новостей

Во Франции разбился самолет, пилот погиб
22:10 05.07.2025
Малайзия вводит антидемпинговые пошлины на некоторые виды железа и стали из Китая, Южной Кореи и Вьетнама
21:50 05.07.2025
Пашинян: Армении нужна новая конституция
21:00 05.07.2025
Казахстанские военнослужащие прибыли в Азербайджан для участия в учениях «Тарлан-2025»
20:30 05.07.2025
Министр иностранных дел Турции Фидан примет участие в 17-м саммите лидеров БРИКС в Рио-де-Жанейро
20:00 05.07.2025
Эрдоган: США играют решающую роль в достижении прекращения огня в секторе Газа
19:30 05.07.2025
Эрдоган: Азербайджан и Россия достаточно дружелюбны, чтобы решить свои проблемы
18:50 05.07.2025
Босния отменила ордер на арест лидера сербов Додика
18:25 05.07.2025
Удары по диаспоре - что кроется за конфликтом Баку и Москвы?
17:45 05.07.2025
ЮНИСЕФ: Дети в Украине все чаще становятся жертвами войны
17:10 05.07.2025
ХАМАС готов к переговорам по предложению о перемирии
16:35 05.07.2025
Украинские дроны атаковали военный аэродром в Борисоглебске
15:50 05.07.2025
Пардон за французский
15:30 05.07.2025
Словакия снова заблокировала 18 пакет санкций ЕС против России
14:50 05.07.2025
Президент Киргизии заявил, что страна нуждается в русском языке
14:25 05.07.2025
Срочная новость. Операция против турецкой оппозиции: задержаны мэры Антальи, Аданы и Адыямана
14:00 05.07.2025
ЕС готовит меры против Израиля: вопрос о санкциях выйдет на повестку 15 июля
13:50 05.07.2025
Азербайджан и Пакистан укрепляют экономические связи: подписан инвестиционный меморандум
13:30 05.07.2025
Тайвань создал первое подразделение, вооруженное американскими РСЗО HIMARS
13:15 05.07.2025
Трамп заявил, что сделка по покупке TikTok почти готова
13:02 05.07.2025
США отметили 249-ю годовщину своей независимости
12:35 05.07.2025
Число погибших в результате наводнений в Техасе выросло до 24, более 20 детей пропали без вести
10:45 05.07.2025
Азербайджан и Корея обсудили вопросы расширения сотрудничества в борьбе с чрезвычайными ситуациями
20:35 04.07.2025
Азербайджан и Польша обсудили перспективы антидопингового сотрудничества
20:10 04.07.2025
Узбекистан призывает к практической реализации инициативы по созданию «Цифрового транспорта» и «Таможенного агентства»
19:45 04.07.2025
Афганистан предлагает провести следующий саммит ОЭС
19:20 04.07.2025
Эрдоган: проект «Ноль отходов» предотвращает выбросы 6 млн тонн парниковых газов
18:50 04.07.2025
Moody's повысило кредитный рейтинг Азербайджана до инвестиционного уровня
18:20 04.07.2025
Пакистанский Лахор избран столицей туризма ОЭС в 2027 году
17:50 04.07.2025
Трамп направит письма о тарифах, диапазон плавающих тарифов составит 10–70%
17:35 04.07.2025
Президент: Обеспечение прав западных азербайджанцев, депортированных из Армении, имеет большое значение
16:45 04.07.2025
Пашинян «уверен», что США внесут фундаментальный вклад в мир на Южном Кавказе
16:20 04.07.2025
Южная Корея завершает переговоры по потенциально крупнейшей в истории оборонной сделке
15:50 04.07.2025
Пять российских аэропортов приостанавливают работу
15:35 04.07.2025
Ташкент подписал соглашения с азербайджанскими компаниями на сумму 400 миллионов долларов
15:20 04.07.2025
Уроки Карабаха: почему Кремль опасается, что Украина пойдет по пути Азербайджана
14:50 04.07.2025
Президент Ильхам Алиев поздравил Дональда Трампа
14:35 04.07.2025
Россия просит генпрокурора провести расследование деятельности азербайджанской диаспоры
14:10 04.07.2025
Москва официально признала Исламский Эмират Афганистан
13:50 04.07.2025
ХАМАС положительно отреагировал на предложение о новой сделке по заложникам
13:35 04.07.2025
Hamısı